Зачем, где и как физическое лицо может получить свою кредитную историю
Кредитная история отражает суммарный остаток задолженности гражданина в разных банках и наличие просроченных платежей. Следует знать, как и зачем можно заказать отчет из БКИ.
Зачем, где и как физическое лицо может получить свою кредитную историю
Как заказать свою кредитную историю
Накопить денег на покупку недвижимости в условиях инфляции сложно и не всегда целесообразно. На помощь придет заём. Это может быть ипотека без первоначального взноса. Чтобы получить в долг такую крупную сумму денег, необходимо соответствовать ряду требований, которые предъявит кредитор будущему клиенту. И даже при условии, что ссуда будет обеспечена залогом недвижимости, гарантирующим возврат денег, клиенту придется доказать не только свою платежеспособность, но и умение соблюдать финансовую дисциплину.
Практически каждый человек в течение жизни пользуется заемными средствами. Информация о том, когда, в каком размере оформлялся кредит, каков остаток суммарной ссудной задолженности, насколько своевременно вносятся платежи, представлена в кредитной истории клиента. Здесь же хранится информация о полученных отказах в предоставлении ссуды. Известно, что с согласия заемщика кредитно-финансовые организации обмениваются такой информацией, чтобы иметь представление об общем объеме финансовых обязательств у клиента и наличии (отсутствии) просрочек по выплатам.
На территории РФ существует 11 БКИ. Данные о кредитах хранятся 10 лет. Около 90% информации о выданных кредитах хранится в крупнейших БКИ: АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро».
Перед одобрением заявки на заем сотрудник банка с письменного согласия клиента делает запрос в НБКИ. На основании полученных данных принимается окончательное решение о возможности рассчитать максимально возможный лимит, срок кредитования и выдать деньги, не опасаясь сложностей с их возвратом.
Почему стоит проверить свою кредитную историю самостоятельно?
Существует немало обстоятельств, в связи с которыми разумно поинтересоваться своей кредитной историей. И не только потому, что планируется взять в кредит крупную сумму денег, но и с целью обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Так, кредитная история может оказаться испорченной, если:
Заемщик считает, что погасил кредит до окончания срока действия договора, но по какой-то причине заявление на досрочное погашение кредита не было подписано. В таком случае ежемесячно в дату платежа списывается определенная сумма, а потом возникает просрочка.
Клиент может и не знать о том, что у него есть кредит. Остается вероятность, что кредит взят по его утраченному документу мошенниками или недобросовестными лицами из близкого окружения, имеющими доступ к персональным данным.
Лицо, которому заемщик в силу разных причин поручил произвести оплату кредиту, отнеслось к просьбе недобросовестно, после чего возникли просрочки.
Заемщик может забыть о существовании банковской карты, прекратив её использовать, при этом стоимость годового обслуживания превращается в долговое обязательство.
Список можно продолжать.
Как и где узнать свою кредитную историю
В Федеральный Закон «О кредитных историях» внесены изменения. С 31 декабря 2019 года любой гражданин РФ имеет право совершенно бесплатно не более двух раз в течение одного календарного года обратиться за информацией по своим кредитам и получить отчет, который будет предоставлен в электронной форме. Такой отчет может быть получен и на бумажном носителе, но только один раз в течение года. Для этого следует посетить сайт бюро кредитных историй.
Узнать, в каком именно БКИ хранится кредитная история, можно на портале «Госуслуги». Это самый простой способ, занимающий не более 30 минут. Для этого необходимо иметь учетную запись. Следует подать заявку на получение услуги, дождаться появления списка организаций, созданного в виде таблицы с адресами и телефонами в личном кабинете. Останется только связаться с нужным бюро лично или через посредника и получить отчет.
Несколько сложнее узнать, в каком БКИ находится история, через сайт ЦБ РФ. По фамилии получить информацию нельзя. Нужен идентификатор, представляющий собой комбинацию букв и цифр, который соответствует номеру в системе. Найти его можно в договоре кредитования. Если документ утрачен, нужно обратиться в банк, где оформлялся кредит. Однако не всегда у сотрудников банка есть доступ к такой информации. Не стоит отчаиваться, потому что можно сформировать новый код. Банк или БКИ предоставят эту услугу на платной основе, пользоваться новым кодом можно сколь угодно долго. По истечении 10 дней (они требуются на обновление данных в системе) на сайте ЦБ можно сделать запрос на предоставление информации о бюро кредитных историй и получить ответ в электронной форме. И снова гражданину останется только связаться с нужным БКИ лично или через посредника.
Можно получить отчет о сформированной кредитной истории в любом банке или отделении БКИ. Услуга будет платной. Её стоимость зависит от организации, в которую обратится клиент. Для этого сотрудник учреждения даст на подпись документ о согласии на обработку персональных данных и получение отчета. После оплаты специалист введет реквизиты документа клиента в систему и распечатает выписку. Возможность получить кредитную историю своим клиентам предоставляет СберБанк. Это можно сделать и в офисе, и в специальном мобильном приложении.
Многочисленные сервисы в интернете предлагают за плату от 300 рублей узнать свою кредитную историю через посредников. Отчет можно получить, не выходя из дома.
Как проанализировать кредитную историю
Кредитная история может быть:
хорошей (отражающей своевременное погашение ссуды, отсутствие просрочек длительностью более 10 календарных дней);
плохой (показывающей неаккуратные выплаты по кредиту: клиент допускает просрочки более 62 дней, имеет большое количество обязательств, получал отказы в предоставлении займов в разных банках);
нулевой (отражающей отсутствие займов).
Вычислив суммарный размер платежей по имеющимся ссудам и их долю в совокупном семейном бюджете, можно предположить (или рассчитать в специальной программе) возможный лимит кредитования и вероятность получения нового займа.
Наш Центр поможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования и получить ипотеку в Ростове-на-Дону. Проверку вашей кредитной истории можно произвести на нашем сайте бесплатно.
Посмотрите как легко получить одобрение на ипотеку
01
Оставляете заявку на сайте и наш специалист свяжется с вами в течении 15 минут.
02
Встречаемся с вами в нашем офисе и обсуждаем все детали кредита и ваши пожелания. Это БЕСПЛАТНО.
03
Запускаем рабочий процесс. Всё делаем мы, вы в это время можете выбирать кафель для своей новой кухни.
04
Получаете одобрения от банков на самых выгодных условиях и низких процентных ставках.
Экономим Ваши деньги с первого дня
3000₽
Заполните форму и получите оценку Вашей кредитной истории БЕСПЛАТНО
У вас накопилось много вопросов об ипотеке? И вы хотите получить на них ответы?
Наши специалисты с удовольствие Вас проконсультируют и ответят на все вопросы - бесплатно! Для этого нужно оставить свои дынные и наш консультант свяжется с Вами в ближайшее время.