Что выгоднее: копить на первоначальный взнос по ипотеке, взять кредит или оформить ипотеку без первого взноса?

Потребность в жилище - неотъемлемая часть жизни человека. Между двумя вариантами - снимать квартиру или приобрести собственную - всё больше людей выбирают второй вариант. Желающим взять ипотеку в Ростове-на-Дону стоит узнать, какие есть пути её получения.

Целесообразно ли копить на первый взнос?

К сожалению, для многих людей первоначальный взнос по ипотеке - серьёзная проблема. Иногда человек просто не умеет копить деньги, иногда могут возникать серьёзные траты, мешающие это сделать. В любом случае, многие всё же предпочитают сами накопить необходимую сумму и не прибегать к ипотеке без первого взноса. Зачем же он нужен?

Не стоит забывать, что главная цель любого банка - получение прибыли. Предоставляя ипотечный кредит, финансовая организация думает прежде всего о том, какую выгоду в виде процентов она получит. В ситуации, когда заёмщик больше не в состоянии вносить ежемесячные платежи, банку приходится предпринимать меры по продаже ипотечной квартиры, а это несёт ему дополнительные неудобства. Поэтому кредитные организации рассматривают первый взнос в качестве гаранта платёжеспособности клиента.

Так целесообразно ли копить самому? Всё зависит от цели приобретения квартиры. В ситуации, когда жильё не требуется срочно, а заработок вполне позволяет откладывать определённую сумму каждый месяц, данный вариант кажется вполне выгодным. Сложности возникают, если параллельно с необходимостью откладывания денег на первый взнос существуют также обязательства по оплате съёмного жилья, а также ежемесячные крупные траты, например, на погашение потребительского кредита.

Выгодно ли оформлять кредит на первый взнос?

Если человек выбрал не копить деньги, а взять ссуду на первый взнос, важно учитывать все существующие риски. В первую очередь, необходимо проанализировать текущую финансовую ситуацию в стране и в мире, своё положение на текущем рабочем месте и стабильность заработной платы и иных доходов. Если всё в порядке, стоит изучить рынок ипотечного кредитования. В летний период и после новогодних праздников цены на недвижимость снижаются, и вполне возможно найти хороший вариант, не прибегая к кредиту на первый взнос. Также следует проводить мониторинг процентных ставок, так как часто банки снижают их в канун Нового года и проводят программы льготного кредитования.

Все эти меры целесообразны, поскольку получение кредита на первый взнос сопряжено с существенным риском. Дело в том, что сделка купли-продажи проходит в несколько основных этапов, на каждом из которых от покупателя требуются определённые траты, а любой из участников сделки может расторгнуть её в любой момент. В таком случае покупка квартиры сорвётся, а кредит останется. Что делать, чтобы этого избежать?

Для снижения степени риска всё же стоит иметь хоть какие-то личные накопления, размер которых обсуждается с банком в день заключения сделки. После подписания предварительного договора купли-продажи недвижимости продавцу передаётся задаток. Здесь и могут пригодиться личные сбережения. В случае, если сделку в конечном итоге разорвёт продавец, он будет обязан возместить покупателю неустойку в двойном размере. Если же сделка срывается по инициативе покупателя, задаток ему не возвращается. И тут возникает проблема, если он был внесён за счёт кредитных средств: весомая денежная сумма потеряна, а возмещать её всё равно надо. Поэтому на данном этапе лучше воздержаться от кредита.

Стоит также учитывать и следующие моменты:

• ставки по потребительскому кредиту значительно выше, нежели по ипотечному;
• помимо стоимости объекта недвижимости необходимо также оплатить услуги нотариуса, оценщика, риэлтора, страховой организации и госпошлину.

Не стоит забывать, что в случае получения кредита на первоначальный взнос сумма ежемесячного платежа будет рассчитываться, исходя из размера потребительского и ипотечного кредита. Поэтому нужно трезво оценивать свои силы.

Ипотека без первого взноса: особенности, достоинства и недостатки

Приобрести жильё, не вкладывая при этом значительную сумму собственных средств, - довольно заманчивая перспектива. Но на деле ипотека без первоначального взноса имеет ряд особенностей, которые подходят далеко не всем желающим приобрести квартиру. Так, одно из важнейших условий её получения - наличие другой недвижимости. Она необходима финансовой организации в качестве залога. При этом залоговое имущество по стоимости не должно превышать приобретаемое. Важно учитывать ещё и то, что ставки по ипотеке без первого взноса значительно выше, нежели с ним.

Сам заёмщик проходит серьёзную проверку банком на платёжеспособность. Подозрения вызваны отсутствием какой-либо суммы накопленных денежных средств. Шанс на получение ипотеки имеют работники с большим трудовым стажем и высокой стабильной зарплатой. Индивидуальные предприниматели имеют мало шансов, поскольку их шансы "прогореть" значительно велики в условиях конкуренции на рынке. Часто основное требование кредитных организаций - привлечение поручителей.

К приобретаемой недвижимости у банка также существуют повышенные требования. С новостройками ситуация обстоит значительно легче, поскольку застройщик сам имеет список лояльных кредитных организаций, выдающих ипотеку. В случае со вторичным жильём необходимо будет потратиться на оценку.

Вывод

Нельзя с уверенностью сказать, какой вариант наиболее целесообразен. Конечный выбор остаётся за заёмщиком, его личными предпочтениями, финансовой и жизненной ситуацией. Если возможности и время позволяют, лучше сосредоточиться на самостоятельном накоплении первого взноса для обеспечения гарантии банку и снижения ипотечной ставки. В случае с потребительским кредитом на первоначальный взнос нужно учитывать описанные выше риски и брать средства в банке на том этапе, когда шанс потерять их относительно невелик. Ипотека без первого взноса - самый заманчивый, но в то же время наиболее непростой вариант. Чтобы получить её, нужно добиться одобрения своей кандидатуры банком, что не всегда возможно сделать.