Что такое сельская ипотека и выгодно ли ее оформлять

Постановлением Правительства РФ №696 от

31.05.2019 г. была утверждена льготная программа,

направленная на развитие сельских территорий. Одним из инструментов достижения намеченных целей является стимулирование спроса на жилье в сельской местности. По прогнозам Центра отраслевой экспертизы Россельхозбанка около 2-3 млн человек покинут города. В каждом субъекте РФ с 2020 г. теперь можно оформить кредит на приобретение готового или строящегося объекта недвижимости в сельской территории под низкий процент. Теперь можно получить льготную ипотеку в Ростове-на-Дону на покупку пригородного жилья.

Особенности сельской ипотеки и требования к заемщикам

По ипотеке на покупку объекта недвижимости в сельской местности процентная ставка не может превышать 3%. Условия кредитования примерно одинаковы во всех банках:

• Размер минимального первоначального взноса составляет от 10 % (Россельхозбанк, Банк Дом.РФ) до 15% (Сбербанк). В Сбербанке для клиентов, не подтвердивших свой доход, данная сумма выше и равна 50% от стоимости жилья.
• Процентная ставка колеблется от 2,7 % (Сбербанк, РСХБ) до 2,8 % (Банк Дом.РФ). Но не превышает 3%. В Сбербанке может начисляться к льготной ставке (2,7%) еще 0,3% при отсутствии электронной регистрации. А в Банке Дом.РФ предусмотрена скидка к ставке в размере 0,5 % при условии уплаты единовременной комиссии.
• Срок выплаты кредита - до 25 лет.
• Минимальная сумма кредита зависит от кредитного учреждения и составляет от 100 тыс до 500 тыс руб.
• Максимальная сумма - до 3 млн руб (для все субъектов за исключением Ленинградской области и ДВФО) и до 5 млн руб (для Ленинградской области и ДВФО).
• Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
• Оформление ипотечного имущества в залог.
• Страхование залогового имущества.
• Обязательно наличие созаемщиков (до 3-4).
• Валюта - рубли РФ.
• Недвижимость должна находиться на сельской территории. Это могут быть квартира, дом, земельный участок, а также строящееся на этом участке жилье. В случае приобретения готового объекта, он должен быть пригодным для жилья и отвечать всем требованиям, применяемым к жилым помещениям.
• Льготная ипотека может быть выдана только один раз в течение всей жизни.
• Возможность досрочного погашения.

Основные требования к заемщикам и созаемщикам:

• Возраст от 21 года до 65 или 75 лет (но при условии, что на момент достижения этого возраста кредитные средства будут возвращены банку как минимум наполовину).
• Трудоспособные граждане РФ. Учитывается стаж работы на последнем месте (3-6 месяцев) и общий стаж. Плюсом будет ведение предпринимательской деятельности (от 24 месяцев) без убытков или личного подсобного хозяйства (от 1 года).
• Созаемщиками могут выступать дееспособные граждане независимо от родства с титульным заемщиком. В Сбербанке супруг или супруга обязательно являются созаемщиками при отсутствии брачного договора о разделе имущества.

На этапе подписания договора важно ознакомится со всеми нюансами. В первую очередь это касается графика платежей . В зависимости от кредитной организации возможно установление равных ежемесячных платежей или дифференцированных. Банки также оставляют за собой право изменять процентную ставку по кредитному договору в случае невыполнения его условий в установленный срок.

Среди вышеупомянутых кредитных организаций в программе развития сельских территорий участвуют КБ "Центр-Инвест", Дальневосточный банк, Левобережный, Энергобанк. Полный список банков можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.

Документы для оформления кредита

Пакет документов стандартный, как и при обычной ипотеке. Он включает в себя:

• Заявление-анкету, заполненную заемщиком и созаемщиками.
• Паспорт гражданина РФ с указанием регистрации.
• Дополнительное удостоверение личности (военный билет, СНИЛС и др.)
• Документы, подтверждающие доход гражданина и трудовую занятость. В случае наличия статуса ИП необходима выписка из ЕГРИП и соответствующие сведения о предпринимательской деятельности.
• Документы на жилое помещение.

Плюсы и минусы сельской ипотеки

Для тех, кто давно задумывался переехать жить в деревню, но никак не решался попрощаться с городской жизнью, это нововведение может стать хорошим стимулом. Говоря о положительных сторонах данного льготного кредитования, надо смотреть на выгоды от приобретения самого жилья в сельской местности. А их немало:

• Благоприятная окружающая среда.
• Более безопасная обстановка по сравнению с городом.
• Спокойный ритм жизни.
• Возможность для ведения собственного подсобного хозяйства или предпринимательской деятельности (в АПК и др.)

Что качается выгод от самой ипотеки, то это, безусловно, низкая процентная ставка, неограниченный выбор типа жилого объекта. Некоторые банки, в частности Дом.РФ, предлагает услугу по рефинансированию кредита.

Среди минусов кредитования можно отметить:

• Наличие обязательного первоначального взноса.
• Чем дольше срок кредитования - тем больше переплаты.
• Льготы не распространяется на объекты недвижимости, расположенные в Московской области.
• Зависимость обеспечения кредитов в регионах от поступления субсидий со стороны Министерства сельского хозяйства.

У первого пункта есть и обратная сторона. Договоры ипотеки без первоначального взноса могут содержать менее выгодные условия. Кроме того, программой предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. При покупке объекта на стадии строительства, он должен быть завершен в течение двух лет с даты первого платежа по кредиту.

Несмотря на это для горожан покупка загородной недвижимости - выгодная инвестиция. По данным РБК от 1 сентября 2020 года льготная программа пользуется огромной популярностью: уже в августе число заемщиков достигло 16 тыс.

Следует отметить, что кредитные средства можно вложить не только в покупку жилья, но и в ремонт, что позволит 20 тыс. семей улучшить свои жилищные условия.

Таким образом, льготная ипотечная программа позволит в целом облагородить сельскохозяйственные территории, оживить экономику в регионах. Для строительных компаний также открылись возможности для развития новых проектов и привлечения инвестиций в эту отрасль.