Как оформить ипотеку на вторичное жилье

По количеству заключенных ипотечных сделок на рынке недвижимости лидирующую позицию занимает кредитование на покупку вторичного жилья. Благодаря большому спросу и не слишком высоким рискам, процентные ставки в рамках таких программ достаточно низкие. При этом ипотека на приобретение вторичного жилья отличается от других тем, что заемщик не обязан отдавать в залог банку недвижимость, которой он уже владеет на момент совершения сделки. Для этих целей может быть использовано приобретаемое жилье.

Параметры ипотеки

Процесс оформления такой ипотеки начинается со сбора документов о заемщике и его кредитоспособности. Все бумаги подаются в банк для одобрения. Далее подписывается стандартный договор. Чаще всего основные параметры ипотеки, которую сегодня предлагают банки, это:

• сумма от 500 тысяч рублей;
• годовая процентная ставка не более 15%;
• минимальный первоначальный взнос 15-25% от стоимости недвижимости;
• кредитование на срок 1-25 лет;
• отсутствие комиссии при досрочном погашении ипотечного займа.

Решение о возможности предоставления ипотечного займа банки принимают обычно в течение нескольких суток. Оно действует примерно 3-6 месяцев.

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку в банк, нужно соответствовать требованиям, которые он выдвигает. В разных финансовых организациях они могут отличаться, но общими являются:

• наличие гражданства РФ;
• отсутствие судимостей;
• проживание и работа в регионе, где присутствует банк-кредитор;
• хорошая кредитная история;
• трудовой стаж не менее 12 месяцев;
• достаточный уровень дохода (ежемесячный платеж не должен составлять более 50%, а при наличии несовершеннолетних детей - 35% от этой суммы);
• возраст заемщика 23-60 лет (созаемщику, в случае его привлечения, должно быть 23-70 лет).

Требования к жилью

Для того чтобы банк выдал кредит под залог недвижимости, вторичное жилье должно также соответствовать его требованиям. Поэтому не стоит выбирать недвижимость, если:

• она находится в собственности (даже частично) у инвалидов, несовершеннолетних и лиц, находящихся в местах заключения;
• является квартирой "гостиничного" типа и не имеет отдельного санузла, коридора и кухни;
• она находится в собственности родственника потенциального заемщика;
• у нее слишком часто в течение последних лет менялись собственники;
• в ней отсутствуют необходимые коммуникации;
• квартира находится на крайнем этаже (последнем или первом);
• здание слишком ветхое либо старое, ему требуется капитальный ремонт или в ближайшие годы оно пойдет под снос;
• в помещениях делали перепланировки, особенно не узаконенные;
• объект является долей в собственности либо комнатой в коммунальной квартире.

Также важно обратить внимание на то, что если жилье продается после смерти единственного собственника, то с этого момента должно пройти не менее 6 месяцев.

Главным преимуществом ипотеки на покупку вторичной недвижимости является то, что вы можете выбрать тот банк, который наиболее удовлетворяет ваши потребности. Приобретая новостройку чаще всего заемщику приходится обращаться за займом только в ту финансовую организацию, с которой сотрудничает застройщик.