Требования к заемщику и земельному участку при оформлении ипотеки на строительство дома. Возможные риски кредитования
Как можно оформить ипотеку на строительство дома
Ипотека на строительство дома: как взять и какие есть подводные камни
Ипотечная программа позволяет обзавестись собственным жильем, даже если на его покупку или строительство не хватает денег. Достаточно внести первый взнос, остальная сумма будет разбита на определенное количество платежей, прописанных в договоре. Но есть и более выгодные варианты. Ипотека без первоначального взноса подходит для тех, у кого нет возможности вложить в жилье сразу 15-20 % от всей суммы.
Как оформить ипотеку
Перед тем, как оформить ипотеку на строительство собственного дома, будущий заемщик должен подобрать подходящий земельный участок. Согласно требованиям, клиент должен предоставить договор подряда со строителями. Если же он выбрал дом, возведением которого занимается застройщик, то у него на руках должен быть договор купли-продажи объекта. А также у заемщика должна быть смета и готовый проект здания.
А также необходимо предоставить другие документы. В наличии должен быть договор или готовый проект, согласно которому будет строиться здание и подводиться коммуникации к нему на выбранной территории. Нужно предоставить документы, которые подтверждают право собственности на выбранную землю. В строительной смете указывают расходы на оплату работ, услуг строителей и всех необходимых материалов, прокладку коммуникаций, покупку инструментов, которые понадобятся для этого. Также заемщик должен получить разрешение на возведение здания. У выбранного участка должны быть обозначены межи, он не может находиться в залоге у других финансовых компаний или банков. В документах на землю обязательно указывают границы территории.
Есть и другие требования, выдвигаемые к выбранному участку. Он не должен пребывать в аренде у другого человека. А также запрещено строить дома в природоохранных зонах. На этом участке не должны проводиться никакие строительства до кредитования. А также необходимо проверить налоговые документы. Если по земле есть задолженности по уплате налогов, то она не может быть выбрана для строительства дома. Средства могут быть выданы только при том условии, что будущее здание построят на участке, которое имеет назначение ИЖС.
Ипотечный кредит должен подтверждаться с залогом. В качестве него можно предоставить выбранный участок, будущий дом, уже имеющегося квартиру или любую другую нежилую недвижимость.
Возведенный объект не должен противоречить требованиям и нормам Градостроительного кодекса Российской Федерации. Сам участок будет переходить как залоговое имущество к компании. То есть он должен быть в собственности заемщика или хотя бы в аренде. Важно, чтобы дом был построен в срок, оговоренный договором по ипотеке.
Определенные требования выдвигаются их самому заемщику. Это должен быть человек, возрасте от 21 до 65 лет. Причём последней отметки он должен достигнуть уже на момент возврата кредита, а не раньше. Лицо должно быть гражданином Российской федерации, иметь общий стаж работы от 1 года, хотя это требование может периодически изменяться. Желательно, чтобы у человека был созаёмщик. Чаще всего им выступает супруг. При оформлении ипотеки на строительство дома муж или жена должны подписать соглашение на то, что выбранный участок на время возведения здания будет выступать в качестве залогового имущества.
Возможные риски
При оформлении ипотеки в Ростове-на-Дону на строительство собственного дома нужно учитывать некоторые риски. Эти подводные камни касаются выбранной местности. Если заемщик хочет оформить сельскую ипотеку, то ему необходимо ознакомиться с условиями этой программы. К населенному пункту выдвигаются некоторые требования. Это могут быть ПГТ или поселок в городском округе, деревня, маленькие города с населением до 30 000 чел. То есть далеко не каждый населенный пункт может подойти для этой программы.
В некоторых случаях потенциальный заемщик может получить отказ из-за того, что уже были выполнены нормативы по ипотечной программе. Даже если клиент соответствует по всем требованиям, ему могут порекомендовать обратиться позже. Что касается сельской ипотеки на строительство дома, то эту программу продлили до 2025 года. Процентная ставка будет постоянной до окончания этого срока. Но если Министерство сельского хозяйства перестанет финансировать программу, то она может измениться.
Срок кредитования может зависит от того, какое количество и в каком возрасте созаемщиков привлечет клиент. При этом он определяется в зависимости от самого старшего человека. Так как на момент последней выплаты любому из заемщиков должно быть не более 65 лет, то учитывается самый взрослый. То есть если самому клиенту 30, а его созаемщику 55, то ипотека выдается всего на 10 лет.
Еще один подводный камень заключается в том, что в некоторых случаях клиенту нужно будет предоставить акт о признании приобретаемого участка пригодным для строительства дома. Этот документ можно получить в органах местного самоуправления, что займет около месяца. То есть сам срок оформления ипотеки из-за этого может затянуться.
Нужно учитывать и то, что заявки на строительство дома рассматривают дольше, чем на приобретение квартиры или любой другой уже готовой недвижимости. Это связано с тем, что нужно проверить много документов по выбранному земельному участку. А при оформлении ипотеки на построенную недвижимость в большинстве случаев застройщики сами предоставляют все необходимые документы.
Заемщик должен учитывать, что если он не построит дом в установленный договором срок, то участок у него изымут. И оформить ипотеку повторно на эту же землю у него не получится. В некоторых случаях можно получить выплату ипотеки частично. То есть заемщику будут перечислять средства согласно договору подряда и смете. Но тогда придётся оформить дополнительное обеспечение до регистрации самого залога.
Сначала клиент может получить половину всей суммы, затем он предоставит документы, подтверждающие расход средств по назначению. То есть это чеки покупки строительных материалов или договор с подрядчиком. Потенциальный заемщик должен выбрать участок, у которого есть строительный подряд аккредитованной компании. А к ней также выдвигаются определенные требования. Ее имущество должно находиться на балансе, а на строительном рынке на должна прожить не менее 2 лет.
Посмотрите как легко получить одобрение на ипотеку
01
Оставляете заявку на сайте и наш специалист свяжется с вами в течении 15 минут.
02
Встречаемся с вами в нашем офисе и обсуждаем все детали кредита и ваши пожелания. Это БЕСПЛАТНО.
03
Запускаем рабочий процесс. Всё делаем мы, вы в это время можете выбирать кафель для своей новой кухни.
04
Получаете одобрения от банков на самых выгодных условиях и низких процентных ставках.
Экономим Ваши деньги с первого дня
3000₽
Заполните форму и получите оценку Вашей кредитной истории БЕСПЛАТНО
У вас накопилось много вопросов об ипотеке? И вы хотите получить на них ответы?
Наши специалисты с удовольствие Вас проконсультируют и ответят на все вопросы - бесплатно! Для этого нужно оставить свои дынные и наш консультант свяжется с Вами в ближайшее время.