Как индивидуальному предпринимателю можно оформить ипотеку
Что такое ипотека. Каковы сложности в оформлении ипотеки для ИП. Особенности оформления. Требования к заемщику. Как можно повысить шанс на одобрение ипотеки.
Как индивидуальному предпринимателю можно оформить ипотеку
Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку
Ипотека - это кредит, в котором в качестве залога выступает объект недвижимости: квартира, дом, земельный участок, производственное помещение, офис и пр. В большинстве случаев граждане берут ипотеку для покупки новой квартиры, которая при оформлении кредитного договора и становится обеспечением кредита. Если заемщик не сможет своевременно выполнить свои финансовые обязательства, то финансовая организация вправе забрать жилье. Если хотите подобрать выгодную ипотеку в Ростове-на-Дону, то можете обратиться к нам.
Ипотеку берут как обычные граждане, так и бизнесмены - индивидуальные предприниматели. В последнем случае кредитование имеет ряд особенностей.
Сложности оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя
Сложность в первую очередь заключается в том, что банки считают ИП ненадежными заемщиками. Тому есть несколько причин:
Предпринимательство - это сплошной риск. Сегодня есть доход, а завтра - нет. В один день бизнес может перестать приносить прибыль, и тогда заемщик не сможет выполнить свои обязательства перед банком.
Кредитным специалистам финансового учреждения очень трудно оценить устойчивость бизнеса, реальную прибыль предпринимателя, а также прогнозировать их. В случае с наемным работником все проще - у них есть постоянная зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
У индивидуальных предпринимателей нет больничных и оплачиваемого отпуска - если бизнесмен вдруг заболеет, его деятельность прекратится, и он не сможет расплачиваться по кредиту.
Однако сложно - не значит невозможно. Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку на вполне лояльных условиях (то есть с низкой процентной ставкой, на длительный срок, с минимальным первоначальным взносом или вообще без него) - просто нужно подойти к процедуре максимально ответственно.
Требования к заемщику
Для получения ипотеки индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:
Возраст. Почти все банки выставляют требование к возрасту от 18 до 65 лет. Однако заемщикам старше 21 года легче получить кредит.
Срок деятельности ИП. Начинающим предпринимателям обычно отказывают (так как у них пока нет дохода). Рекомендуется обращаться за ипотекой спустя 6 месяцев после получения статуса ИП. Некоторые финансовые учреждения выставляют требование к сроку деятельности от 1 года.
Кредитная история. В случае ИП данный документ имеет очень важное значение. Желательно, чтобы кредитная история была положительной - даже небольшая просрочка в прошлом может стать поводом отказа в кредитовании.
Доход. У индивидуального предпринимателя должен быть стабильный доход, который можно подтвердить документами. Именно по доходу банк определит сумму, которую и даст заемщику в рамках ипотечного кредитования.
Это только стандартные требования. Есть и "негласные" правила, от которых зависит, одобрят ипотеку или нет:
Налоговый режим. Банки охотнее сотрудничают с теми предпринимателями, которые работают на ОСНО или УСН. А еще охотнее с теми, кто платит налоги с прибыли, а не с доходов. Объяснение этому простое: если бизнесмен платит налоги с доходов, то из оставшейся суммы ему еще нужно вычесть зарплату сотрудникам, аренду помещения, коммунальные счета и пр. - и банку трудно узнать, сколько "чистыми" останется у предпринимателя. Если налог платится с прибыли, то тут уже все понятно.
Постоянство работы. ИП, деятельность которых зависит от сезона, неохотно одобряют кредит. Во внесезонное время заемщик становится неплатежеспособным.
Ниша. Банки уделяют много внимания данному критерию. Охотнее одобряют ипотеку тем предпринимателям, на товары и услуги которых имеется высокий спрос. Например, если у вас юридическая контора, то вам с вероятностью 90 % одобрят кредит. А если же у вас учебный центр, где обучают редкому языку, ипотеку точно не одобрят.
Размер компании. Кредит обычно выдают тем, у кого в штате много сотрудников. Такой бизнес в глазах банка выглядит более надежным. А если ИП работает сам на себя, то шансы одобрения снижаются.
Наличие какого-нибудь имущества, депозита и пр. Земельные участки, жилье, машина, акции и пр. - все это увеличивает шансы на одобрение ипотеки.
Какие документы нужны
Для получения ипотеки индивидуальный предприниматель должен предъявить:
Личные документы: паспорт, военный билет и пр.
Паспорт предпринимателя, копию свидетельства о регистрации в качестве ИП или выписку из ЕГРИП.
Декларацию из налоговой. Данный документ нужен для подтверждения доходов.
Выписку с депозитных счетов (если таковые имеются). Так банк может оценить размер депозита.
Копию договора с поставщиками и покупателями. Первый позволит оценить будущие расходы, а второй - будущий доход.
Данный перечень документов не окончательный. Полный список зависит от финансового учреждения.
Условия ипотечного кредитования
Условия ипотеки для ИП немного жестче, чем для физических лиц. Например, индивидуальному предпринимателю можно рассчитывать примерно на следующие условия:
Процентная ставка - примерно от 9 до 11 %.
Срок - от 15 до 25-30 лет.
Первоначальный взнос - ориентировочно от 15 до 25 % от суммы ипотеки.
Таковы условия ипотеки, если обращаться прямо в банк. Но если же вы обратитесь к нам, то мы можем помочь вам получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. Например, с нашей помощью можно даже получить ипотеку без первоначального взноса.
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Первый совет - собрать как можно больший пакет документов для подтверждения дохода. Нужно постараться, чтобы даже 1000 рублей не прошли мимо глаз финансового учреждения. Например, можно предоставить контрольно-кассовую ленту (предварительно заверив ее в налоговой) и пр.
Второй совет - пригласить к оформлению кредита созаемщика, который является наемным сотрудником (его доход можно подтвердить стандартными способами).
Третий совет - привести в порядок кредитную историю. Также нужно погасить все существующие долги не только перед кредиторами, но и перед налоговой, перед внебюджетными фондами и пр. Если кредитная история нейтральная (то есть до этого ни разу не брали кредиты), то можно сделать ее положительной. Для этого рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и погасить его вовремя.
Посмотрите как легко получить одобрение на ипотеку
01
Оставляете заявку на сайте и наш специалист свяжется с вами в течении 15 минут.
02
Встречаемся с вами в нашем офисе и обсуждаем все детали кредита и ваши пожелания. Это БЕСПЛАТНО.
03
Запускаем рабочий процесс. Всё делаем мы, вы в это время можете выбирать кафель для своей новой кухни.
04
Получаете одобрения от банков на самых выгодных условиях и низких процентных ставках.
Экономим Ваши деньги с первого дня
3000₽
Заполните форму и получите оценку Вашей кредитной истории БЕСПЛАТНО
У вас накопилось много вопросов об ипотеке? И вы хотите получить на них ответы?
Наши специалисты с удовольствие Вас проконсультируют и ответят на все вопросы - бесплатно! Для этого нужно оставить свои дынные и наш консультант свяжется с Вами в ближайшее время.