Что такое ипотечные каникулы, когда и кто может их получить
Ипотечное кредитование довольно распространено в Российской Федерации, так как порой является единственным способом для многих людей приобрести собственное жильё. Однако оно имеет и ряд минусов, главными из которых являются порой очень высокие проценты и необходимость вносить платежи в течение длительного времени. Это становится особенно неприятно в ситуациях, когда человек лишается постоянного источника дохода из-за увольнения с работы, затяжной болезни или по другим причинам. В таких случаях обладатели ипотеки в Ростове на Дону могут оформить ипотечные каникулы.
Что такое ипотечные каникулы, когда и кто может их получить
Ипотечное кредитование довольно распространено в Российской Федерации, так как порой является единственным способом для многих людей приобрести собственное жильё. Однако оно имеет и ряд минусов, главными из которых являются порой очень высокие проценты и необходимость вносить платежи в течение длительного времени. Это становится особенно неприятно в ситуациях, когда человек лишается постоянного источника дохода из-за увольнения с работы, затяжной болезни или по другим причинам. В таких случаях обладатели ипотеки в Ростове на Дону могут оформить ипотечные каникулы.
Экономический смысл ипотечных каникул
С 1 августа 2019 года вступил в силу закон №76-ФЗ, в котором говорится о праве плательщика ипотеки запросить у банка период отсрочки на срок не более полугода, в который можно уменьшить или вовсе не вносить платежи. Все выплаты при этом переносятся в конец срока погашения ипотеки. Банк не имеет права отказать в предоставлении льготного периода, а также изменять условия договора и пытаться взыскать жильё. При восстановлении материального благополучия плательщик может в любой момент прервать действие ипотечных каникул.
Право на получение отсрочки имеют следующие категории граждан:
лица, потерявшие работу и стабильный источник дохода, стоящие на учёте в службе занятости;
временно нетрудоспособные граждане (на срок от двух месяцев и более) и получившие инвалидность первой или второй группы после оформления ипотеки;
родившие ребёнка после оформления ипотеки;
лица, на попечении которых находятся несовершеннолетние или инвалиды первой или второй группы, при условии сокращения дохода более чем на 20%;
плательщики, доход которых в течение двух месяцев сократился более чем на 30% от среднего заработка за предшествующий год, при условии, что на погашение задолженности направляется от 50% годового дохода.
Плюсы и минусы оформления ипотечных каникул
Основным достоинством предоставления льготного периода является то, что проценты не начисляются сверх установленного графика внесения платежей, а переносятся на конец периода. Однако при рефинансировании или досрочном погашении долга заёмщик должен внести проценты за время отсрочки платежей.
Важным моментом является то, что получение ипотечных каникул не влияет негативно на кредитную историю человека. Делается лишь соответствующая пометка в документах.
С точки зрения законодательства любой человек, соответствующий предъявляемым требованиям, имеет право на получение отсрочки платежей. При этом не важно, в каком году был оформлен ипотечный кредит, а банк не имеет право отказать клиенту в его требовании.
Одним из главных минусов программы является то, что она распространяется только на ипотеку. Очень многие не видят разницы между ипотечным кредитованием и кредитом под залог недвижимости, однако это не одно и то же. Ипотека является целевым кредитом на приобретение жилья. А кредит под залог недвижимости выдаётся на различные цели, и дом или квартира выступает обеспечением по нему. Поэтому применить программу ипотечных каникул для погашения этого и иных видов кредитов нельзя.
Другой весомый минус - ограниченность срока программы и количества раз её реализации. Взять ипотечные каникулы можно только один раз для одного кредитного договора. Максимальный срок, на который может быть предоставлена отсрочка, - не более 6 месяцев.
И последний минус - банк отказывает заёмщикам, прибегнувшим к отсрочке платежей по ипотеке, в оформлении кредитной карты.
Перечень необходимых документов для получения ипотечных каникул
Чтобы доказать, что он является владельцем только одного объекта недвижимости, оформленного в ипотеку, заёмщик должен взять справку из Росреестра. Она оформляется в МФЦ или на сайте Единого государственного реестра недвижимости на платной основе в бумажном или электронном варианте.
Также необходимо собрать перечень документов, удостоверяющих причину получения каникул. Это могут быть:
справка с биржи труда о регистрации должника для доказательства получения им статуса безработного;
лист временной нетрудоспособности и документы, подтверждающие получение инвалидности;
документы, подтверждающие появление в семье детей или лиц, находящихся на иждивении: свидетельство о рождении или усыновлении, справка из органов попечительства о назначении плательщика опекуном несовершеннолетнего ребёнка;
справка о доходах и удержанных налогах за текущий и предыдущий год.
Без полного набора необходимых документов факт того, что лицо имеет право претендовать на получение ипотечных каникул, не является подтверждённым, и банк вполне может отказать в предоставлении отсрочки платежей.
Этапы получения ипотечных каникул
Для начала нужно собрать все необходимые документы, а затем заполнить заявление в том отделении банка, где была взята ипотека. Бланк заявления предоставляется банком. Важно собрать полный перечень подтверждающих документов, иначе запрос не будет одобрен. Далее заявление с прикреплёнными к нему документами и копией паспорта передаётся сотруднику отделения банка.
Заявление должно находиться на рассмотрении банка не более пяти дней. Если все документы в порядке с юридической точки зрения и имеется полный их комплект, то банк одобряет запрос. Законом установлено, что при отсутствии ответа от банка в течение десяти дней с момента подачи заявления требования плательщика автоматически вступают в силу.
После подтверждения заявки составляется новый график платежей по ипотечному кредиту, узнать который можно в офисе или на сайте банка в личном кабинете. Очень важно не вносить деньги на счёт раньше назначенной даты платежа, в противном случае автоматически заканчивается действие ипотечных каникул.
Отказ в оформлении отсрочки по ипотеке при наличии всех подтверждающих документов является незаконным. Финансовые организации отрицательно отреагировали на принятие закона об ипотечных каникулах, так как им гораздо выгоднее провести реструктуризацию долга, отличающуюся повышенными процентами. В случае, если банк отказал в предоставлении отсрочки, плательщик может написать жалобу в Центральный банк РФ. Если и эта мера не даст никаких результатов, нужно обращаться в суд.
Посмотрите как легко получить одобрение на ипотеку
01
Оставляете заявку на сайте и наш специалист свяжется с вами в течении 15 минут.
02
Встречаемся с вами в нашем офисе и обсуждаем все детали кредита и ваши пожелания. Это БЕСПЛАТНО.
03
Запускаем рабочий процесс. Всё делаем мы, вы в это время можете выбирать кафель для своей новой кухни.
04
Получаете одобрения от банков на самых выгодных условиях и низких процентных ставках.
Экономим Ваши деньги с первого дня
3000₽
Заполните форму и получите оценку Вашей кредитной истории БЕСПЛАТНО
У вас накопилось много вопросов об ипотеке? И вы хотите получить на них ответы?
Наши специалисты с удовольствие Вас проконсультируют и ответят на все вопросы - бесплатно! Для этого нужно оставить свои дынные и наш консультант свяжется с Вами в ближайшее время.