Особенности ипотечного кредитования на приобретение частного дома.
Что нужно знать, какие документы предоставить, как оформить?
Особенности ипотечного кредитования на приобретение частного дома.
Как взять ипотеку на приобретение частного дома
Когда создаётся новая ячейка общества, неизбежно встаёт жилищный вопрос. Часто у людей не хватает денежных средств, чтобы сразу купить жильё. Именно поэтому программы ипотечного кредитования в настоящее время стали столь популярны. К тому же, государство реализует ряд программ, направленных на содействие гражданам в приобретении квартиры или частного дома. Желающим взять ипотеку в Ростове-на-Дону стоит учесть, что данный вид кредитования имеет несколько своих особенностей.
Чем отличается ипотека на частный дом от ипотеки на квартиру?
Как правило, квартиры обладают большей ликвидностью, нежели частные дома. Связано это с тем, что многоэтажки расположены либо непосредственно в городе, либо в ближайшем пригороде. Частные же дома располагаются в деревнях или коттеджных посёлках, откуда жильцам может быть неудобно добираться на работу по пробкам. Поэтому, несмотря на всё удобство такого жилья в виде большего количества пространства и прилегающего земельного участка, банк часто не может реализовать частный дом по той стоимости, которую запрашивает, и достаточно быстро в случае, если заёмщик больше не может выплачивать ипотеку. Отсюда следует первая особенность ипотеки на частный дом - необходимость предоставления недвижимого имущества в залог. Наиболее часто одобрению подлежат сделки, где в качестве залога выступает городская квартира в связи с её большей ликвидностью. Можно заложить и землю, но процент отказов со стороны банка здесь выше.
Под понятие ипотеки на частный дом попадает кредитование на покупку непосредственно отстроенного дома или же земельного участка под индивидуальное строительство. В этом заключается вторая особенность. От того, какой вариант выберет заёмщик, зависят и условия договора ипотечного кредитования.
Если планируется приобретать уже построенный дом, можно рассчитывать на более низкую процентную ставку и льготные условия для молодых семей, военнослужащих, ипотеку без первоначального взноса и т. д. Ипотека на земельный участок под индивидуальное строительство отличается более высокими процентными ставками, а процесс её получения чуть более утомителен, поскольку требуется предоставить доказательства, что на территории не планируется возводить коммерческие объекты. Плюс такого варианта - возможность самостоятельно контролировать ход строительства дома, а, следовательно, сэкономить на материалах и подрядчике.
Если в собственности заёмщика уже имеется частный дом, а ипотека берётся на его реконструкцию, стоит учесть несколько важных нюансов. Во-первых, нужно доказать, что дом действительно нуждается в проведении ремонтных работ. Во-вторых, сделка заключается только в случае проведения полной перепланировки и возведении дополнительных пристроек и настроек.
Требования к залогу на ипотеку достаточно жёсткие. Как уже было сказано, банк охотнее одобряет ипотеку, где залогом выступает ликвидная городская квартира. При этом важным нюансом является отсутствие по соседству заводов, фабрик и всех тех факторов, которые в случае необходимости осложнят реализацию недвижимости.
Основные условия ипотечного договора на приобретение частного дома
Заключить договор с банком могут дееспособные и платёжеспособные люди в возрасте от 21 года до 65 лет. Средние ставки на такую ипотеку колеблются от 12 до 15 %, но есть финансовые организации, предоставляющие кредит и под 20 %. Сумма первоначального взноса, как правило, составляет не менее 20% от всей ипотеки, при этом в каждом банке существует определённая минимальная планка первоначального взноса. Банки выдают не более 80 % денежных средств от стоимости приобретаемого частного дома.
Финансовые организации разрабатывают льготные программы ипотечного кредитования для привлечения новых клиентов. Льготами могут пользоваться и люди, получающие заработную плату на карту банка, выбранного для оформления ипотеки на частный дом. Дополнительные бонусы получают люди, привлекающие поручителей.
На погашение ипотечного кредита ежемесячно, по требованиям банков, должно уходить не менее 40 % совокупного дохода заёмщиков, что также важно учитывать.
Ещё один принципиальный момент - это требования финансовых организаций к самому приобретаемому частному дому. В первую очередь, клиент должен предоставить заключение независимого оценщика о ликвидности недвижимости. Сами же банки чаще отдают предпочтение домам, выполненным из бетона или кирпича, нежели из дерева. При этом жильё должно иметь крепкий бетонный фундамент и быть не слишком изношенным.
Район расположения дома играет большую роль. Если приобретать недвижимость планируется в глухой деревне далеко от крупного населённого пункта и без наличия заасфальтированной дороги, в большинстве случаев можно рассчитывать на отказ со стороны банка. Плюсом будет, если сам заёмщик прописан в том районе, где хочет приобретать дом, и там имеется действующее отделение банка.
Что потребуется для оформления ипотеки на частный дом?
Прежде всего нужно определиться с требованиями кредитной организации к заёмщику. Как уже было сказано, возраст человека должен находиться в пределах 21-65 лет. Он также должен иметь трудовой стаж более одного года и находиться на последнем месте работы не менее полугода.
Преимуществом при оформлении ипотеки на частный дом является наличие уже успешно погашенного договора ипотечного кредитования. Заёмщику потребуется подтвердить свои доходы путём предоставления справки из бухгалтерии за определённый промежуток времени, выписки с расчётного счёта о наличии достаточной суммы для внесения первоначального взноса и документов, подтверждающих право собственности на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залога.
Помимо этих документов потребуется предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, копию трудовой книжки, выписку из ЕГРП и кадастровый паспорт залогового имущества.
Ипотека предоставляется гражданам РФ.
Процесс оформления ипотеки на частный дом
После ознакомления с действующими на рынке предложениями банков и выбора подходящей надёжной кредитной организации нужно обратиться в неё, имея комплект документов, подтверждающих доходы. В течение 10 рабочих дней нужно ожидать ответа от представителей банка, а в случае его отсутствия обратиться повторно. На выбор частного дома даётся полгода. После этого необходимо обратиться к независимому оценщику для получения заключения, и предоставить остальные требуемые банком документы. Банк предложит окончательный вариант ипотечного договора с обязательным страхованием недвижимости.
Посмотрите как легко получить одобрение на ипотеку
01
Оставляете заявку на сайте и наш специалист свяжется с вами в течении 15 минут.
02
Встречаемся с вами в нашем офисе и обсуждаем все детали кредита и ваши пожелания. Это БЕСПЛАТНО.
03
Запускаем рабочий процесс. Всё делаем мы, вы в это время можете выбирать кафель для своей новой кухни.
04
Получаете одобрения от банков на самых выгодных условиях и низких процентных ставках.
Экономим Ваши деньги с первого дня
3000₽
Заполните форму и получите оценку Вашей кредитной истории БЕСПЛАТНО
У вас накопилось много вопросов об ипотеке? И вы хотите получить на них ответы?
Наши специалисты с удовольствие Вас проконсультируют и ответят на все вопросы - бесплатно! Для этого нужно оставить свои дынные и наш консультант свяжется с Вами в ближайшее время.