Что такое ипотека. Каковы требования заемщикам при получении ипотеки. Как выглядит портрет идеального заемщика по ипотеке.
Каким является идеальный заемщик по ипотеке
Портрет идеального заемщика по ипотеке
Не у всех людей есть возможность самостоятельно купить недвижимость. Накопить деньги на покупку жилья сложно, процесс может затянуться на несколько лет - а жить у родителей или в съемной квартире хочется не всем. В таком случае для приобретения жилья можно воспользоваться ипотекой. Например, с нашей помощью можно получить ипотеку без первоначального взноса.
Особенностью ипотечного кредитования является то, что в качестве залога используется недвижимость: квартира, земельный участок, офис и пр. - обычно тот объект, для покупки которого финансовое учреждение и предоставляет кредит. То есть жилье, купленное на ипотечные деньги, автоматически становится обеспечением кредита - банк в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств имеет полное право реализовать залоговый объект для покрытия убытков.
Все ли могут получить ипотеку
Нет. У каждого банка есть определенная модель принятия решения относительно одобрения или отказа в оформлении кредита. Алгоритм принятия решения обычно не разглашается. Он включает в себя оценку рисков (ведь банк может понести убытки, если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту), платежеспособности клиента и пр. При этом у каждого финансового учреждения есть свои методы и критерии оценки заемщиков. В модель принятия решения также входят прогноз и оценка вероятности возникновения в будущем тех или иных ситуаций (например, потеря работы, болезнь и пр.), особенно если ипотека выдается на длительный срок.
Если заемщик безоговорочно соответствует всем без исключения требованиям банка, то его можно назвать идеальным. Таковым банки охотно одобряют кредиты.
Каким базовым требованиям соответствует идеальный заемщик по ипотеке
Гражданство Российской Федерации. Это самое главное требование. Лишь малый процент финансовых учреждений одобряет ипотеку гражданам других государств.
Возраст. Банки выдают кредиты лицам старше 21 года. По их мнению, именно с этого возраста человек обычно имеет стабильный заработок. Но многие кредитные специалисты считают, что возраст идеального заемщика - 25-27 лет и выше.
Пол. Образ идеального заемщика у многих специалистов ассоциируется с представителем мужского пола. Объяснение этому простое - мужчина внезапно не уйдет в декрет и пр., также, согласно статистике, мужчины в среднем зарабатывают больше женщин.
Место регистрации. Идеальный заемщик зарегистрирован в том же городе/районе, что и филиал банка и приобретаемый объект недвижимости.
Заемщик также должен быть полностью дееспособным, без судимости (также не должны быть незакрытые судебные разбирательства) и пр.
Кредитная история
Особое внимание при оценке заемщика банки уделяют кредитной истории. У идеального заявителя она также должна быть идеальной - даже малейшая просрочка в прошлом может стать поводом отказа в предоставлении ипотеки. Банки проверяют хронику предыдущих кредитов заемщика, наличие просрочек и прочих нарушений. На основании этого банк может оценить так называемую финансовую дисциплину заявителя. Если кредитная история положительная (то есть в прошлом заемщик неоднократно брал кредиты и своевременно выполнял свои обязательства), то в глазах кредитного специалиста такой заявитель имеет опыт выплаты кредитов и может грамотно распоряжаться своими средствами.
Платежеспособность
Чтобы закрыть долг по ипотеке, заемщику нужно внести около 200-300 платежей в течение установленного срока. Понятно, что это требует от человека очень высокого уровня дисциплины. А дисциплина в первую очередь возможна только в том случае, если есть стабильность в доходах. Именно поэтому оценка платежеспособности заявителя имеет очень важное значение.
Идеальный заемщик должен иметь востребованную профессию - если по каким-то причинам он потеряет работу, то может быстро найти вакантную должность в другой компании. Кредит обычно охотнее выдают тем клиентам, которые работают в государственных организациях или в крупных частных компаниях.
Индивидуальные предприниматели не входят в категорию идеальных заемщиков. Кредит им выдают неохотно. Причиной этому является невозможность оценки реальной прибыли предпринимателя, а также нестабильность бизнеса: сегодня есть деньги, а завтра их нет - а в один день дело и вовсе может закрыться.
Выводы
Таким образом, портрет идеального заемщика следующий: гражданин РФ в возрасте старше 25 лет, имеющий востребованную профессию и постоянное место работы с высоким уровнем дохода (который можно подтвердить документально), желающий купить недвижимость в том регионе, где находится филиал банка и где зарегистрирован сам заявитель.
Все это относится только к идеальному заемщику. Это не значит, что если вы не соответствуете какому-нибудь из этих требований, то вам откажут в кредите. Всегда можно воспользоваться другими способами убеждения кредитного специалиста в вашей надежности. Например, если есть регулярно пополняемый банковский депозит или активы (а также какое-нибудь ликвидное имущество), то банк может закрыть глаза на некоторые несоответствия тем или иным требованиям.
Помимо оказания помощи при получении ипотечного кредита мы также предоставляем такие услуги, как рефинансирование ипотеки и пр.
Посмотрите как легко получить одобрение на ипотеку
01
Оставляете заявку на сайте и наш специалист свяжется с вами в течении 15 минут.
02
Встречаемся с вами в нашем офисе и обсуждаем все детали кредита и ваши пожелания. Это БЕСПЛАТНО.
03
Запускаем рабочий процесс. Всё делаем мы, вы в это время можете выбирать кафель для своей новой кухни.
04
Получаете одобрения от банков на самых выгодных условиях и низких процентных ставках.
Экономим Ваши деньги с первого дня
3000₽
Заполните форму и получите оценку Вашей кредитной истории БЕСПЛАТНО
У вас накопилось много вопросов об ипотеке? И вы хотите получить на них ответы?
Наши специалисты с удовольствие Вас проконсультируют и ответят на все вопросы - бесплатно! Для этого нужно оставить свои дынные и наш консультант свяжется с Вами в ближайшее время.